Que se passe-t-il si je ne fais rien ?

Après 6 mois sans instruction de ta part, ton ancienne caisse transfère automatiquement ton avoir à l'Institution supplétive LPP. C'est la solution par défaut, souvent peu rentable. Mieux vaut choisir activement un compte de libre passage.

Puis-je splitter mon avoir LPP entre deux comptes de libre passage ?

Oui. La loi autorise un maximum de 2 comptes ou polices de libre passage. Cela permet d'étaler le retrait au moment de la retraite et de réduire la charge fiscale.

Guide approfondi · Prévoyance

LPP et changement d'employeur

Q: Que devient mon LPP quand je change d'employeur en Suisse ?

Ton avoir LPP (la « prestation de sortie ») doit être transféré dans les 30 jours à la caisse de pension de ton nouvel employeur. Si tu n'as pas de nouvel emploi, tu dois ouvrir un compte ou une police de libre passage.

Q: Puis-je récupérer mon LPP en cash quand je change d'emploi ?

Non. La règle générale interdit le retrait en espèces lors d'un simple changement d'emploi en Suisse. Le retrait n'est possible que dans certains cas : départ définitif à l'étranger hors UE, accession à la propriété, lancement d'une activité indépendante, ou retraite.

Que devient ton 2ème pilier quand tu quittes ton emploi ? Délais, options et erreurs fréquentes à éviter.

Lors d'un changement d'employeur en Suisse, ton avoir LPP — appelé « prestation de sortie » — doit être transféré dans les 30 jours à la caisse de pension de ton nouvel employeur. Si tu n'as pas de nouvel emploi (chômage, sabbatique, études), tu dois ouvrir un compte ou une police de libre passage. Si tu ne fais rien, ton avoir part par défaut à l'Institution supplétive après 6 mois — solution rarement optimale en termes de rendement.

Mise à jour : avril 2026. Alphauras est une association à but non lucratif. Ce guide fournit une information générale à but éducatif et ne constitue ni un conseil en placement, ni une recommandation personnalisée au sens de la LSFin. Sources : OFAS, législation LPP. Pour une décision adaptée à ta situation, consulte ta caisse de pension ou un professionnel agréé.

C'est quoi la « prestation de sortie » ?

Quand tu quittes un employeur en Suisse, ta caisse de pension calcule le montant total accumulé sur ton 2ème pilier (LPP) au jour de ton départ. Ce montant s'appelle la prestation de sortie (aussi appelée « avoir de libre passage »).

Il comprend :

Tes propres cotisations LPP versées pendant l'emploi
Les cotisations LPP versées par ton employeur
Les intérêts crédités annuellement (taux minimum LPP fixé par le Conseil fédéral)
Les éventuels rachats LPP volontaires

Ton ancienne caisse de pension t'envoie un décompte de sortie dans les semaines qui suivent ton départ.

Tu as un nouvel emploi : transfert obligatoire

Si tu commences immédiatement (ou peu après) un nouveau poste auprès d'un employeur soumis à la LPP, le transfert est obligatoire et automatique :

Communique à ton ancienne caisse les coordonnées de la nouvelle (numéro de compte, nom de l'institution)
L'ancienne caisse vire la prestation de sortie à la nouvelle dans un délai standard de 30 jours
La nouvelle caisse intègre l'avoir et l'ajoute à tes futures cotisations

Tu ne peux pas garder ton avoir LPP sur un compte de libre passage si tu as déjà un nouvel employeur soumis à la LPP. Le transfert vers la nouvelle caisse est imposé par la loi (art. 3 LFLP).

Tu n'as pas (encore) de nouvel emploi

Si tu pars au chômage, en sabbatique, en études, en voyage prolongé ou simplement entre deux emplois, tu dois choisir une solution de libre passage :

Option	Avantages	Inconvénients
Compte de libre passage (banque)	Frais bas, simple, possibilité de placement en titres pour rendement supérieur	Pas de couverture risques (décès, invalidité)
Police de libre passage (assurance)	Couverture risques incluse, rendement minimum garanti	Frais plus élevés, moins de flexibilité
Institution supplétive LPP (par défaut)	Aucune action requise	Rendement faible, pas de choix d'investissement

Recommandé pour la majorité des cas : ouvrir un compte de libre passage en banque AVANT ton départ pour éviter le transfert automatique vers l'Institution supplétive.

Splitter ses avoirs en 2 comptes

La loi autorise jusqu'à 2 comptes ou polices de libre passage maximum. C'est utile au moment de la retraite : tu peux retirer les 2 comptes sur 2 années fiscales différentes, ce qui réduit ta charge d'impôt grâce à la progressivité du barème.

Exemple : 200'000 CHF retirés en une fois sont taxés à un taux marginal plus élevé que 2 × 100'000 CHF retirés sur 2 années séparées.

À planifier : le splitting doit être fait au moment du transfert depuis la caisse de pension. Tu ne peux pas splitter un avoir déjà arrivé sur un compte unique.

5 erreurs fréquentes à éviter

Ne rien faire. Après 6 mois, ton avoir part automatiquement à l'Institution supplétive avec un rendement souvent très faible. Toujours communiquer ses coordonnées de transfert.
Oublier un ancien LPP. Si tu as eu plusieurs employeurs et que tu as perdu la trace d'avoirs, demande une recherche gratuite à la Centrale du 2e pilier.
Vouloir retirer en cash sans motif valable. Le retrait n'est possible que pour : départ définitif hors UE/AELE, accession à la propriété, indépendance, retraite anticipée.
Choisir l'option par défaut sans comparer. Les frais entre prestataires de libre passage varient de 0 à 1,5 %/an. Sur 30 ans, l'écart se chiffre en dizaines de milliers de CHF.
Ne pas splitter alors qu'on aurait pu. Une fois le transfert effectué sur un seul compte, tu ne peux plus splitter rétroactivement.

FAQ

Combien de temps pour transférer mon LPP ?

Standard : 30 jours après réception des coordonnées par l'ancienne caisse. Au-delà de 6 mois sans action, transfert automatique à l'Institution supplétive.

Puis-je récupérer mon LPP en cash quand je change d'emploi ?

Non, sauf cas spécifiques : départ définitif hors UE, accession à la propriété, lancement d'activité indépendante, retraite.

J'ai oublié un ancien LPP, comment le retrouver ?

Demande une recherche gratuite à la Centrale du 2e pilier (zentralstelle.ch).

Mon nouvel employeur n'a pas de LPP. Que faire ?

La LPP est obligatoire dès 22'680 CHF/an de salaire AVS (seuil OFAS 2025, à vérifier pour 2026). Si ton employeur ne t'affilie pas, c'est probablement parce que ton salaire est en dessous, ou parce qu'il n'a pas rempli ses obligations légales. Garde ton avoir sur un compte de libre passage en attendant clarification.